Il est tout aussi important de savoir ce qui est couvert par votre assurance habitation que ce qui ne l’est pas. La bonne nouvelle est qu’il est possible d’obtenir une couverture supplémentaire pour certains articles. Cependant, d’autres articles ne peuvent tout simplement être couverts.

Voici dix choses qui ne sont pas généralement couvertes par votre police d’assurance habitation de base :

1. Usure normale et entretien

L’assurance habitation ne protège pas votre demeure ou vos biens personnels de l’usure normale. L’usure normale est la détérioration d’un bien résultant d’une utilisation ordinaire. L’assurance est conçue pour vous protéger des événements qui arrivent subitement alors que l’usure normale se produit au fil du temps. Si votre toiture prend de l’âge ou que votre réfrigérateur cesse de fonctionner, votre police n’en couvrira pas la réparation ou le remplacement. De plus, l’entretien général de votre propriété n’est pas couvert. Par exemple, si un dégât d’eau survient parce que vous n’avez pas réparé une toilette qui fuyait, vous devrez payer le nettoyage de vos poches.

Attention! Si vous entreprenez des rénovations ou tout type de construction dans votre domicile, vous devez en informer votre assureur. Tout changement important apporté à votre demeure aura une incidence sur sa valeur de revente, ce qui pourrait également influencer votre couverture. De plus, certaines améliorations pourraient réduire vos primes d’assurance et faire le bonheur de votre assureur!

2. Refoulements d’égouts

Devoir gérer des refoulements d’égouts n’est jamais de tout repos (et presque toujours accompagnés de mauvaises odeurs!). Habituellement, les réparations liées aux dommages causés par l’eau coûtent très cher. Vous pouvez toutefois prendre des mesures afin d’éviter les refoulements d’égouts. Il est difficile de prévoir où se trouvent un réseau d’égout bouché, des canalisations désuètes ou quand arrivera un orage violent. La plupart des compagnies d’assurance habitation offrent une couverture contre les refoulements d’égouts que vous pouvez ajouter à votre police, si vous y êtes admissible.

3. Inondations dues aux eaux de surface

L’assurance contre les eaux de surface est une couverture facultative. Cela signifie qu’elle n’est pas automatiquement incluse dans les polices d’assurance habitation. Elle couvre généralement les pertes ou les dommages à votre demeure ou vos biens personnels causés par l’eau douce qui entre par vos fenêtres et vos portes au niveau du sol.

Vous pensez peut-être que l’eau douce ne peut provenir que d’une rivière ou d’un lac et que si vous ne vivez pas à proximité d’un plan d’eau, vous n’avez pas besoin de ce type de couverture. Toutefois, l’eau douce inclut les tempêtes de pluie abondante, l’écoulement printanier et la fonte de la neige ou de la glace. De nos jours, de plus en plus de propriétaires sont à risque d’inondation en raison d’événements météorologiques liés aux changements climatiques (comme les orages violents). Ajouter cette couverture à votre police pourrait vous faire profiter d’économies importantes en cas d’inondation.

Attention! Même si vous devrez peut-être ajouter une couverture supplémentaire en cas d’inondation, votre assurance habitation vous protège contre d’autres types de dégâts d’eau! Cependant, gardez en tête qu’elle ne couvrira pas les dommages causés par l’eau s’étant infiltrée au sous-sol de votre demeure par la fondation ou par les margelles.

4. Tuyaux gelés

Toutes les polices d’assurance habitation couvrent l’éclatement soudain et accidentel de la tuyauterie et des appareils électroménagers à proximité. Toutefois, si les tuyaux gèlent en votre absence, le scénario pourrait être différent. La plupart des compagnies d’assurance imposent certaines restrictions en hiver lorsque vous quittez votre domicile pendant plusieurs jours. Elles exigeront probablement la fermeture de l’entrée d’eau principale et la vidange des tuyaux, ou que quelqu’un visite votre maison chaque jour pour s’assurer que le chauffage fonctionne toujours. Comme toujours, vérifiez auprès de votre assureur quelle serait leur approche dans une telle situation.

5. Tremblements de terre et glissements de terrain

La couverture contre les tremblements de terre n’est pas automatiquement incluse dans les polices d’assurance habitation de base. Si vous habitez dans une région à risque élevé comme la Colombie-Britannique ou certaines parties de l’Ontario ou du Québec, cette couverture en vaut la peine. De plus, elle couvrira les dommages causés par les contrecoups comme un glissement de terrain ou une avalanche. Les dommages liés à un tremblement de terre peuvent être terribles; l’assurance contre les tremblements de terre vous viendra grandement en aide.

6. Grêle

Bien que la couverture contre la grêle soit incluse dans la plupart des polices d’assurance, si vous êtes propriétaire ou locataire dans certaines provinces, celle-ci est facultative. Puisque l’Alberta reçoit une quantité importante de grêle (en raison du chinook), vous pouvez décider d’ajouter cette couverture ou non puisqu’elle pourrait faire augmenter votre prime. Sachez qu’en cas de tempête de grêle, si vous n’avez pas d’assurance contre la grêle, vous devrez payer vous-même la réparation des dommages. D’une manière ou d’une autre, si la météo annonce de la grêle, assurez-vous de savoir comment préparer votre domicile à une tempête de grêle afin de prévenir les dommages avant qu’ils ne surviennent.

7. Entreprise à domicile

Si vous dirigez une entreprise à domicile, une assurance habitation de base ne sera pas suffisante. Votre assureur pourrait refuser une réclamation ou même résilier votre police si vous menez des activités commerciales à la maison alors que votre police ne le permet pas. Vous devriez avoir une police couvrant la responsabilité d’une petite ou moyenne entreprise, en plus de votre police d’assurance habitation de base. Vous devriez également ajouter une couverture pour les biens de votre entreprise. Communiquez avec votre compagnie d’assurance pour avoir une protection adéquate.

8. Biens spéciaux

Si vous possédez un article dispendieux considéré comme étant un bien spécial, vous devrez peut-être obtenir une couverture spéciale pour le protéger. Il peut s’agir de bijoux, de montres, de pierres précieuses et d’argenterie. Cette assurance peut également couvrir des articles de collection comme des cartes sportives, les bandes dessinées, les souvenirs de sport, les livres rares ou autographiés, les pièces de monnaie et les timbres.

Heureusement, la majorité de vos biens (comme vos vêtements, vos appareils électroniques, vos meubles, etc.) sont couverts par votre police habitation tant qu’ils se trouvent dans votre demeure. Ces articles sont également couverts lorsque vous voyagez ou lorsque vous êtes au travail.

9. Dommages causés par la moisissure

La moisissure n’est habituellement pas couverte par l’assurance habitation puisqu’elle est considérée comme étant évitable. Même si la moisissure a pu être causée par un événement couvert par votre police (p. ex., une fuite), établir sa provenance pourrait s’avérer difficile. Ce n’est pas garanti que votre compagnie d’assurance couvrira les frais.

10. Dommages causés par les animaux (y compris les mouffettes, les ratons laveurs, les oiseaux, les animaux nuisibles, les rongeurs, les chauves-souris et les insectes)

La plupart des polices d’assurance habitation ne couvrent pas les dommages causés par des animaux nuisibles. Si une famille d’écureuils ou de ratons laveurs choisit de s’établir dans votre grenier, vous devrez payer les frais de nettoyage ou de réparation. Qu’ils soient poilus et mignons ou plutôt du genre à donner des frissons d’horreur, la présence d’animaux nuisibles dans votre demeure n’est qu’une des raisons pour lesquelles il est si important de réaliser une inspection domiciliaire avant d’acheter une nouvelle maison. D’ailleurs, vous devriez vérifier régulièrement votre demeure pour détecter la présence d’animaux nuisibles dans le cadre de son entretien général.

Lorsque vous recevez vos documents de police d’assurance habitation, assurez-vous de les lire attentivement. (Faites-le également pour votre police d’assurance auto). Vous devriez examiner votre police d’assurance habitation lorsque votre situation change. À tout le moins, passez-la en revue une fois par année. Vous pouvez toujours ajuster votre couverture si quelque chose a changé. Vaut mieux identifier une lacune dans votre couverture avant qu’un sinistre ne survienne. Pour toute question concernant les couvertures qui pourraient convenir à vos besoins, communiquez avec votre compagnie d’assurance. Elle vous aidera avec plaisir!

Le saviez-vous? Si vous avez un compte chez Sonnet, vous pouvez gérer votre police d’assurance habitation en ligne, en seulement quelques clics. De plus, si vous désirez obtenir une soumission d’assurance habitation, consultez notre guide détaillé.