Se marier est un événement marquant que nous soulignons habituellement en tenant une célébration d’envergure. Cependant, lorsque la fête est terminée et que vous habitez sous le même toit, vous devrez prendre en considération un bon nombre de facteurs en tant que couple nouvellement marié, y compris prendre des décisions quant à vos finances. Puisque l’argent joue un rôle important dans votre relation, assurez-vous de connaître les meilleures pratiques pour combiner vos finances après le mariage.

Discutez de vos objectifs

Si ce n’est déjà fait, vous devriez commencer par discuter de vos objectifs financiers. Par exemple, un partenaire pourrait envisager une retraite hâtive, alors que l’autre préférerait plutôt prendre des vacances annuelles. Des coinjoints partagent rarement les mêmes objectifs financiers, mais il est toujours possible d’en arriver à un compromis. Une fois que vous aurez établi vos objectifs en tant que couple, vous pourrez créer un budget en conséquence et utiliser votre argent pour réaliser vos rêves communs.

Ne cachez rien

Dans le cadre d’une relation, ce n’est jamais une bonne idée d’avoir des secrets, particulièrement en ce qui concerne l’argent. Si vous avez des dettes existantes, parlez-en avec votre partenaire. En tant que couple marié, vous devriez aborder ce genre de situation ensemble. Il serait dommage que vos dettes existantes prennent de l’ampleur et que ceci se répercute sur les finances de votre famille. Vos dettes ne devraient pas être l’unique sujet à propos duquel vous discutez ouvertement; si vous avez perdu le contrôle de vos dépenses ou que vous avez un problème avec les jeux de hasard, informez-en votre partenaire dès que possible. Ce genre de problème doit être pris au sérieux.

Créez un fonds d’urgence

Une des premières choses qu’un couple marié devrait faire est de créer un fonds d’urgence. En général, vous devriez épargner l’équivalent de trois à six mois en dépenses auxquelles vous aurez facilement accès. Ce fonds servira à vous protéger en cas de situation d’urgence sérieuse, par exemple si vous perdez votre emploi, si vous avez des problèmes de santé ou si vous devez effectuer des réparations inattendues. L’aspect le plus important de ce compte est d’y contribuer de manière constante et de ne l’utiliser qu’en cas d’urgence. Cela signifie que vous ne devriez pas piger dans ce compte pour vous payer des vacances, ou pour aller déguster un bon repas au restaurant. Cela fait partie de la fusion des finances après le mariage.

Ne combinez pas tout

Certains couples trouvent que le fait de combiner la totalité de leurs finances s’avère la meilleure façon de budgéter, mais cette méthode ne fonctionne pas pour tout le monde. De manière générale, vous devriez ouvrir au moins un compte bancaire conjoint. Vous devriez également conserver vos comptes personnels distincts. De cette façon, vous conserverez une certaine indépendance tout en ayant accès à un compte pour régler vos dépenses communes.  Maintenir des comptes bancaires séparés est une chose saine pour votre relation, puisque les partenaires n’ont pas à connaître les menus détails des finances de l’autre.

Créez un budget

Discuter d’argent en tant que couple marié est déjà un bon départ, mais vous devrez éventuellement concrétiser vos projets. La façon la plus simple de maintenir le contrôle des finances de votre famille est de créer un budget. Créer un budget n’a rien de compliqué : il vous suffit de dresser une liste de vos revenus combinés et une liste de toutes vos dépenses. Assurez-vous de ne pas oublier vos objectifs, par exemple vos vacances, le versement initial sur votre maison ou vos épargnes-retraites. Il ne faut pas oublier qu’un budget doit comporter une certaine flexibilité; puisque les deux partenaires ont des frais et des revenus différents, il n’est pas réaliste de prévoir une contribution répartie en deux portions équivalentes.

Évitez la microgestion

Au moment de créer un budget ou de discuter de vos objectifs, vous pourriez, sans le vouloir, faire de la microgestion. Par exemple, un partenaire pourra suggérer différentes stratégies d’épargne. Bien que ces suggestions soient sincères, il se peut que l’autre personne se sente mal comprise. Dans toute relation, il faut faire des compromis; ne vous en faites pas avec les détails si vous cheminez ensemble vers l’atteinte de vos objectifs.

Commencez à investir

Une fois que vos objectifs et vos finances sont seront stabilisés, vous pourrez commencer à réfléchir à la manière dont vous souhaitez investir votre argent. L’unique problème est que votre stratégie d’épargne pourrait influencer votre stratégie d’investissement. Par exemple, si votre objectif est d’acheter une maison, vous favoriserez probablement les placements à faible risque. Toutefois, si vous épargnez en vue de votre retraite, qui peut ne survenir que dans plusieurs décennies, des placements à rendement élevé peuvent s’avérer plus intéressants. Rappelez-vous que chaque personne peut tolérer les risques d’une façon différente, donc votre stratégie de placements doit sembler logique pour les deux parties.

Ne laissez pas une seule personne prendre toutes les décisions quant à l’argent

Il est très courant dans les couples qu’un des partenaires prenne toutes les décisions quant aux finances. C’est une approche qui peut sembler la plus logique de prime abord, mais celle-ci peut également avoir de nombreuses conséquences imprévues. Par exemple, la personne qui prend les décisions peut faire des placements qui n’avantagent pas votre famille. Plus important encore, les deux partenaires devraient connaître tous les renseignements essentiels concernant les finances de la famille, par exemple quel assureur détient les polices d’assurance, comment accéder aux placements et comment payer l’hypothèque. Si les deux parties du couple sont bien informées, cela simplifiera les choses en cas d’urgence.

En conclusion

Même si vous pensez connaître la meilleure façon de combiner vos finances après le mariage, cela n’est pas toujours sans repos. Un partenaire peut préférer un certain type de budget et l’autre peut préférer une institution bancaire en particulier. Au bout du compte, vous devrez trouver un terrain d’entente ou une solution qui convient aux besoins des deux parties. Vous ne serez pas toujours d’accord sur tout, mais n’oubliez pas que vous cheminez dans la même direction.

Barry Choi est un expert en finances personnelles et en voyages à Toronto qui fait souvent des apparitions médiatiques. Son blogue intitulé Money We Have (en anglais seulement) est une des sources les plus fiables au Canada lorsqu’il est question d’argent et de voyage. À titre d’investisseur entièrement autodidacte et autonome sans formation officielle, il rend les finances faciles à comprendre pour les Canadiens. Ses spécialités incluent les finances personnelles, le budget des voyages, l’argent des milléniaux, les cartes de crédit et des destinations tendance. 

Barry Choi est un porte-parole payé pour Sonnet.