Lorsque les compagnies d’assurance déterminent les primes d’assurance auto, elles évaluent différents facteurs. Tout d’abord, elles tiennent compte de vos renseignements : votre âge, la région où vous habitez, votre historique de conduite, la couverture que vous choisissez et vos anciennes réclamations d’assurance auto. Tous ces éléments ont une incidence sur vos primes d’assurance auto. D’autres facteurs qui sont hors de votre contrôle entrent également en jeu, comme l’inflation. Saviez-vous que certains détails comme la marque, le modèle et l’année de votre voiture peuvent influencer le coût de votre assurance? Si vous magasinez une voiture neuve ou d’occasion et que vous essayez de comprendre la façon dont l’assurance auto est calculée, voici quelques facteurs à garder en tête.

Qu’est-ce qu’une prime d’assurance auto? 

Une prime d’assurance auto est le montant d’argent que vous payez à une compagnie d’assurance en échange d’une couverture d’assurance pour votre véhicule. Cette couverture vous protège financièrement si un incident se produit, comme un accident ou un vol de véhicule. L’assurance auto vous procure une tranquillité d’esprit.

Quels sont les facteurs qui influencent les primes d’assurance auto? 

Voici quelques caractéristiques liées aux véhicules, que vous voudrez garder en tête lorsque vous magasinez une voiture.

1. Le modèle. Le prix au détail de votre véhicule peut faire augmenter votre prime puisque les compagnies d’assurance doivent prendre en considération le coût d’une réclamation en cas d’accident. Donc, si vous êtes à la recherche d’une voiture de luxe, vous devrez probablement payer une prime plus élevée, car le coût de remplacement est plus élevé.

Les compagnies d’assurance peuvent également imposer une prime plus élevée pour certains modèles de voiture si, selon les statistiques, ils sont plus susceptibles d’être impliqués dans un accident, volés ou vandalisés. Bien évidemment, ce n’est pas ce que vous souhaitez. Qu’en est-il des véhicules qui ont de meilleurs résultats en ce qui concerne les réclamations? Le Bureau d’assurance du Canada dresse une liste complète des types de voitures populaires qui présente le nombre et les coûts de réclamations de divers marques et modèles. Cette liste est très utile si vous souhaitez évaluer le montant des primes d’assurance auto selon la voiture.

À titre de guide, Équité Association publie le palmarès annuel des dix voitures les plus prisées par les voleurs. Il s’agit des véhicules à éviter si vous ne voulez pas payer une prime plus élevée.

2. Les garnitures. Il existe un éventail d’accessoires et de gadgets que les fabricants peuvent ajouter aux véhicules. Il pourrait s’agir de peinture spéciale, de motifs, d’un intérieur en cuir, de sièges chauffants ou de surfaces en imitation de bois. Ces ajouts sont habituellement rassemblés en groupes d’options identifiés par des lettres à la fin du nom du modèle (p. ex., GL, LE, LTD, SPORT). Lorsque la prime d’assurance auto est calculée, ces accessoires supplémentaires sont plus coûteux à réparer ou à remplacer, ce qui peut faire augmenter vos primes.

3. La taille. Les véhicules peuvent être classés par coupe (p. ex., deux portes, quatre portes, minifourgonnette). Évidemment, nous ne pouvons pas généraliser la taille du véhicule et ses répercussions sur l’assurance auto. Cependant, celle-ci peut influencer la probabilité qu’un véhicule se renverse, ainsi que sa cote de sécurité. Par exemple, les véhicules de taille moyenne, comme les VUS, sont habituellement plus résistants dans un accident qu’un véhicule plus petit à deux portes. Une compagnie d’assurance pourrait offrir un prix moins élevé pour une voiture de taille moyenne selon ces cotes de sécurité.

4. La technologie. S’il y a bien une chose que les gens savent, c’est que la technologie moderne coûte cher à réparer. Le même principe s’applique aux véhicules modernes dotés de caractéristiques conviviales, comme la connexion aux téléphones intelligents et la recharge sans fil. Certains nouveaux véhicules ont même une console de jeux intégrée au dossier pour divertir les enfants! En revanche, le prix de remplacement de ces ajouts est élevé. Si votre voiture est dotée de plusieurs gadgets, vous pourriez devoir débourser plus d’argent pour votre assurance selon les calculs de votre compagnie d’assurance.

Qu’en est-il pour les technologies de sécurité? Les véhicules dotés de systèmes, comme des freins antiblocages, des dispositifs antivols ou des systèmes automatisés d’aide à la conduite, pourraient bénéficier d’une prime moins élevée, étant donné que les automobilistes présentent moins de réclamations. Le véhicule en question coûtera plus cher en amont, mais les fonctionnalités de sécurité vous protègeront, ce qui en vaut la peine.

5. Les modifications. À l’opposé des ajouts, qui sont des éléments ajoutés par le fabricant, une modification est un changement effectué après l’achat qui altère le véhicule selon les caractéristiques standard du fabricant (comme l’ajout d’un turbocompresseur ou d’une meilleure suspension). Tous les changements que vous apportez à votre véhicule peuvent faire augmenter le coût de réparation ou de remplacement. N’oubliez pas que, si vous songez à modifier votre véhicule, il est possible que votre prime soit revue à la hausse.